Cho vay nặng lãi hay còn gọi là tín dụng đen. Đây là một hành vi bị cấm và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Tội cho vay nặng lãi trong các giao dịch dân sự hiện đang xuất hiện khá nhiều, dẫn đến thiệt hại về tài sản cho người vay, vi phạm trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng. Hơn nữa, hầu hết tất cả những người cho vay nặng lãi đều hành xử theo kiểu “xã hội đen”, ngoài ra còn khiến nhiều cá nhân và gia đình nghèo khó có nguy cơ làm rối loạn xã hội.
I. Tư vấn tội cho vay nặng lãi
“Xin chào đội ngũ Luật sư DFC, tôi có câu hỏi liên quan đến cho vay nặng lãi cần tư vấn như sau: Khoảng 1 năm trước mẹ tôi đã vay 500 triệu đồng từ ông H để làm giấy tờ mua bán đất. Và hứa rằng sẽ được gửi lại sau khoảng 4-5 tháng, nhưng vì đất chưa được bán nên không thể trả lại cho ông H. Mẹ tôi đã trả lãi cho ông H gần 1 năm, nhưng tiếp theo đó không thể trả được nữa vì không còn tiền. Do đó, mẹ tôi xin trả tiền cho ông H từng khoản nhỏ một cho đến khi mẹ tôi bán được đất, và sẽ trả tất cả. Nhưng ông H từ chối và bắt mẹ tôi đi công chứng với ông H đang thiếu ông H, số tiền là 900 triệu đồng. Nhưng không để mẹ tôi viết ra bao nhiêu tiền lãi. Chỉ hiển thị tổng số tiền. Mẹ tôi đã nhiều lần năn nỉ xin ông H để từ từ trả cho ông ấy từng khoản tiền nhỏ. Nhưng ông H khăng khăng không đồng ý. Tiền lãi cho mẹ cho đến nay đã lên tới 3 tỷ đồng. Ông H cũng đã thuê rất nhiều xã hội đen đến đòi, gây ảnh hưởng đến mẹ tôi và gia đình tôi. Vì vậy, hãy hỏi tôi có thể nộp đơn khiếu nại ông H về việc cho vay nặng lãi không. Tôi xin cảm ơn!”
Luật sư tư vấn:
Xin chào!
Tôi có hai vấn đề cần tư vấn cho bạn:
Thứ nhất, về khoản vay 500 triệu ban đầu, chưa rõ hai bên đã thỏa thuận mức lãi suất bao nhiêu, nhưng khi ông H yêu cầu mẹ mình công chứng ký hợp đồng vay 900 triệu và mẹ bạn đã ký thì chúng ta không đề cập nữa vì mẹ bạn đã chính thức vay 900 triệu đồng với hợp đồng vay có công chứng. Theo hợp đồng này, không thể nói rằng mẹ bạn bị ép buộc hay bị lừa đảo vì mẹ bạn hoàn toàn có đủ năng lực hành vi dân sự để nhận ra việc làm này của mình và phải tự chịu trách nhiệm.
Sau khi ký khoản vay 900 triệu đồng từ ông H, lãi suất là bao nhiêu mà hiện tại tiền lãi cộng và gốc là 3 tỷ đồng? Đây là mẹ bạn phải biết rất rõ nhưng không thể nói là không biết. Nếu không rõ, mẹ bạn có quyền yêu cầu ông H giải thích. Nếu mẹ bạn không đồng ý, mẹ bạn có thể làm đơn khởi kiện yêu cầu tòa án giải quyết cho.
Thứ hai, đối với ông H, ông ấy đã thuê những người đi đòi nợ hoặc gây rối theo kiểu xã hội đen thì mẹ bạn và gia đình bạn phải làm đơn tố cáo với cảnh sát để bảo vệ quyền lợi của mình.
Bạn đọc xem và tải tại đây: Đơn tố cáo tội cho vay lãi nặng
II. Bao nhiêu tiền lãi thì được coi là cho vay nặng lãi?
“Xin chào Luật sư DFC, tôi muốn hỏi về tội cho vay nặng lãi theo luật hiện hành, mức lãi suất là bao nhiêu được thì coi là cho vay nặng lãi? Tôi xin cảm ơn.”
Luật sư tư vấn:
Đầu tiên, về mức lãi suất cho vay được quy định rõ ràng tại Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015: “Lãi suất sẽ được các bên thỏa thuận nhưng không thể vượt quá 20%/năm của khoản vay.”
1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.
Thứ hai, về trách nhiệm, nghĩa vụ trả lãi: Điều 466 Bộ Luật Dân sự 2015 có quy định rõ ràng nghĩa vụ trả nợ và lãi suất trả nợ chậm như sau:
1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.
3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
4. Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.
5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:
a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;
b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Thứ 3, về hình thức xử phạt tội cho vay nặng lãi, theo quy định tại điều Điều 201 Bộ luật hình sự 2015, sửa đổi bổ sung 2017:
1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Như vậy, nếu lãi suất cho vay cao gấp 05 lần lãi suất cao nhất theo quy định của pháp luật. Cụ thể: Lãi suất cao nhất theo quy định của pháp luật mỗi tháng là: 5 lần x 1,666% = 8,33%. Do đó, nếu lãi suất cho vay hàng tháng cao hơn con số này, người cho vay có thể bị truy tố vì vi phạm tội cho vay nặng lãi BLHS 2015 và sẽ phải chịu theo khung hình phạt tội cho vay nặng lãi tương ứng.
III. Đang vay tiền của ngân hàng tín dụng thì bị giam tù thì có phải trả nợ không?
“Luật sư DFC cho tôi hỏi: Vào ngày 7 tháng 1 năm 2020, chồng tôi đã vay 20 triệu đồng tại một ngân hàng tín dụng, và hợp đồng trả tiền là trong 12 tháng, nhưng sau 2 tháng, anh ấy đã bị bắt tội đánh bạc và bị tạm giam chờ xét xử, bây giờ bên ngân hàng tín dụng đó họ liên tục đến nhà, gọi điệnyêu cầu trả tiền và cho biết họ sẽ khởi kiện nếu không trả. Tôi rất bối rối vì tôi thực sự không đủ khả năng để trả hết khoản nợ này. Vì vậy, luật sư hỏi tôi rằng chồng tôi đã bị bắt như vậy thì có thể sẽ bị kiện và phải đối mặt với chịu thêm một bản án khác không? Tôi cảm ơn.”
Luật sư tư vấn:
Chào bạn, với trường hợp này, chúng tôi xin tư vấn cho bạn như sau:
Theo thông tin bạn cung cấp, chúng tôi có thể xác định chồng bạn có vay tiền bên ngân hàng tín dụng, trong thời gian trả lãi là 12 tháng, anh ta đã bị bắt và bị giam giữ vì tội đánh bạc, bạn cũng không nói rõ là lãi suất bao nhiêu, có vi phạm tội cho vay nặng lãi không?.
Với thông tin bạn cung cấp, đầu tiên để giải quyết với bên ngân hàng tín dụng, bạn có thể yêu cầu xác nhận của cơ sở giam giữ rằng chồng bạn đang bị giam giữ và không thể trả được nợ. Tại thời điểm này, bạn đang nộp đơn xin đình chỉ thực hiện hợp đồng vì chồng bạn có lý do chính đáng để không thể thanh toán đúng hạn, không phải là hành động liên quan đến chiếm đoạt tài sản của ngân hàng tín dụng. Nếu chồng bạn không đưa ra lý do chính đáng và khoản nợ không được trả đúng hạn, chồng bạn có thể bị kiện vì không thanh toán nghĩa vụ của mình theo Bộ luật Dân sự.
Bạn vui lòng liên hệ trực tiếp tới Văn phòng Công ty luật DFC chúng tôi theo địa chỉ dưới đây để được đội ngũ Luật sư tư vấn một cách chi tiết hơn. Xin cảm ơn!